Еще каких-то десять лет назад частному лицу открыть счет за границей можно было только с разрешения Центробанка РФ. Открывать счета без этого разрешения могли российские граждане, временно проживающие за рубежом. Но при возвращении в Россию зарубежный счет требовалось закрыть.

Сегодня же, согласно Федеральному закону Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле», резиденты нашей страны вправе открывать счета в иностранной валюте в банках, находящихся на территории иностранных государств, признанных благонадежными.

К числу благонадежных относятся страны, являющиеся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Комиссии по проблемам отмывания капиталов (ФАТФ). Целью существования обеих этих организаций является борьба с отмыванием незаконных капиталов, оффшорными зонами и финансированием терроризма. Поэтому в случае, если у банка возникают вопросы о законности действий своих клиентов, то он вправе сообщить о своих подозрениях соответствующим органам. В странах же, которые не являются участниками ОЭСР и ФАТФ, российские граждане тоже могут открыть банковский счет, если они временно проживают на территории этой страны.

Любой российский гражданин вправе открыть счет в зарубежном банке с целью сбережения, частных инвестиций и личных расходов. При этом для некоторых видов инвестиций все-таки потребуется разрешение российского Центробанка (например, для инвестиций в недвижимость на Кипре). Российский гражданин не вправе иметь иностранный счет для обслуживания своей предпринимательской деятельности.

Выбирать иностранный банк следует, исходя из того, для чего будет использоваться зарубежный счет. Если для сбережения денежных средств, то тут самыми надежными считаются швейцарские и австрийские банки. Однако это удовольствие не для обычных граждан, поскольку неснижаемый остаток на счете (он же – первоначальный взнос) не должен быть менее 50 000 евро или долларов (в некоторых банках эта сумма может составить и 200 000, и 300 000 евро или долларов). При этом не следует забывать, что годовые проценты в зарубежных банках достаточно невелики (1-2% в год).

Для осуществления расчетов лучше всего выбирать американские банки, которые славятся своей оперативностью, а также невысокой платой за осуществление операций. Но и тут есть существенный минус. В США понятие банковской тайны достаточно относительно, и по запросу американских или российских госслужб банки передадут государственным органам все сведения о Вашем счете.

Для инвестиций в иностранные ценные бумаги лучше всего выбирать банк, специализирующийся именно на привлечении и размещении частных инвестиций. Напомним, что российский гражданин может свободно инвестировать в зарубежные ценные бумаги сумму до 75 000 евро или долларов.

Кроме того, при выборе иностранного банка следует учитывать валютную политику государства, на территории которого находится банк. Многие зарубежные страны имеют свой, достаточно жесткий валютный контроль.

Если банк расположен в стране, у которой с Россией есть соглашение об избежании двойного налогообложения, то налоги, уплаченные в этой стране, засчитываются как налоги, уплаченные в России.

Очень сложно открыть счет в английском банке. Даже выполнение обязательного условия – личное общение с банкиром – не гарантирует «добро» на открытие счета со стороны английского банка. Кроме того, английские банки могут потребовать массу неожиданных документов: рекомендации о благонадежности от какого-нибудь российского банка, счет за коммунальные услуги с указанием имени и адреса для подтверждения адреса проживания, профессиональные рекомендации и так далее.

Вообще же, открыть счет в иностранном банке для резидента нашей страны – процесс достаточно трудоемкий. Процедура проверки российского клиента, желающего открыть счет в зарубежном банке, может занять у банка до нескольких месяцев. Российский гражданин может открыть счет в иностранном банке двумя способами:

1)    Лично приехать в иностранный банк с необходимыми документами (паспортом, рекомендациями и т.д.) и заполнить необходимые регистрационные формы. После проверки документов и самого потенциального клиента банк принимает решение об открытии или отказе в открытии счета.

2)    Обратиться в фирму-посредник, имеющую соответствующие полномочия. Данная услуга может обойтись примерно в 200-300 долларов при открытии счета в прибалтийском банке, 600-800 долларов – в европейском банке, 1000-12000 долларов – в банке США. Для осуществления процедуры открытия счета в зарубежном банке через фирму-посредник необходимо заверить образцы подписи либо в консульстве той страны, на территории которой расположен банк, либо в российском филиале этого банка, если таковой имеется.

Об открытии или закрытии счета в иностранном банке российский гражданин обязан в течение месяца сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства, придя туда лично либо отправив форму заказным письмом по почте. Кроме того, в начале каждого календарного года необходимо будет предоставлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счете в зарубежном банке.

Управлять зарубежным счетом и переводит деньги можно как из России, так и из других стран. В России доступны два способа для перевода денег на счет в зарубежном банке: с валютного счета в российском банке или наличными. При этом необходимо будет предъявить банку свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, а также уведомление об открытии иностранного счета с отметкой налоговой инспекции в перовом случае и документ, подтверждающий происхождение валюты, во втором.

Обычно при открытии счета банк и клиент-нерезидент договариваются о том, каким образом будет осуществляться управление счетом: через курьерскую почту, по факсу, через интернет, посредством пластиковой карты или чековой книжки. Зачастую между банком и клиентом устанавливается целая система паролей и шифров для управления счетом.

К сожалению, сегодня не каждый иностранный банк захочет видеть в числе своих клиентов российских граждан. Позволить себе открыть счет в зарубежном банке может не каждый россиянин и с финансовой точки зрения. Во-первых, необходимо иметь значительный стартовый капитал, во-вторых, достаточно высокими являются и тарифы на проведение операций. Однако если Вы все-таки решили, что сберегать свои средства надежнее все на счете в иностранном банке, Вам подойдут российские филиалы иностранных банков.

На территории России открыты такие филиалы иностранных банков, как Банк Сосьете Женераль Восток (Франция), Райффайзенбанк (Австрия), Ситибанк (США), Дельтакредит (Франция), Хоум Кредит энд Финанс Банк (Голландия, Чехия) и некоторые другие. Эти банки предоставляют своим клиентам как услуги по накопительным вкладам, так и услуги кредитования.

Юридически филиалы зарубежных банков на территории России ничем не отличаются от российских банков: они имеют такую же лицензию Центробанка, находятся в российской юрисдикции, действуют в рамках российского законодательства и российской экономической ситуации.

Но и дочерние банки иностранных кредитных организаций, расположенные на территории России, ориентированы, в первую очередь, на клиентов с уровнем дохода выше среднего. Так, первоначальный взнос для открытия счета в Банке Сосьете Женераль Восток составляет 1000 евро или долларов по сберегательным вкладам и 2000 евро или долларов по срочным вкладам. Открыть счет в Райффайзенбанке или Ситибанке можно, имея сумму не ниже 3000 евро или долларов.

Кроме того, по количеству и разнообразию предлагаемых российским гражданам финансовых продуктов «дочки» значительно проигрывают своим иностранным «мамам». Связано это, в первую очередь, с несовершенством российского финансового законодательства.

В плане же надежности дочерние структуры зарубежных банков не менее надежны, нежели головные банки, ведь за дочерний банк головной банк отвечает собственной репутацией на международном рынке.

Процентные ставки в российских филиалах зарубежных банков, как и в головных зарубежных банках, гораздо меньше, нежели в банках-резидентах нашей страны. Однако иностранные банки, как правило, не вкладывают свои средства в активы с повышенными рисками, что обеспечивает большую надежность вклада частного лица.

Поэтому традиционно считается, что зарубежный банк – место более надежное для сбережения денег, нежели российский банк. Однако процентные ставки иностранных депозитов очень низки и не подходят для инвестирования с целью преумножения капитала. Кроме того, процедура открытия счета может отпугнуть вкладчика, не говоря о том, что зарубежные счета все-таки доступны лишь лицам, готовым размещать на них достаточно крупные суммы.

Статья опубликована на сайте www.denga.ru

Tuesday, September, 1, 2009 00:14
Рубрика Финансовые обзоры.